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El Servicio de Administración Tributaria (SAT) emitió una advertencia importante para los contribuyentes: durante junio, las transferencias mayores a 15 mil pesos podrían ponerlos en la mira, especialmente si no justifican el origen del dinero. Aunque ya no se cobra el Impuesto sobre Depósitos en Efectivo (IDE), los bancos siguen obligados a reportar ciertos movimientos bancarios que superan los 15 mil pesos mensuales.
¿Por qué se dice adiós al depósito en efectivo?
Cada vez más personas están optando por transferencias electrónicas y pagos digitales en lugar de depósitos en efectivo. Esto no solo es por la comodidad, sino también porque muchas personas buscan evitar problemas con el SAT. El uso de efectivo en grandes cantidades puede levantar sospechas y causar revisiones fiscales innecesarias.
El SAT ha indicado que, aunque el IDE fue eliminado en 2014, los bancos tienen que informar sobre los depósitos en efectivo que superen los 15 mil pesos en un mes. Esto no significa que se te cobrará un impuesto automáticamente, pero sí puede iniciar un proceso de revisión.
¿Qué pasa si haces transferencias mayores a 15 mil pesos?
En junio, si realizas transferencias por más de 15 mil pesos, el SAT puede considerar esto como una señal de discrepancia fiscal, especialmente si no están registradas en tus declaraciones de ingresos. Esto quiere decir que el organismo puede mandarte un requerimiento para que expliques el origen del dinero.
Si no puedes justificar que ese dinero proviene de una fuente legal y declarada, el SAT podría considerar que se trata de ingresos no reportados. En este caso, se podrían generar:
- Cobros de Impuesto Sobre la Renta (ISR)
- Posible aplicación de IVA
- Multas
- Recargos por incumplimiento
¿Cuál es la diferencia entre depósitos en efectivo y transferencias?
Aunque muchos piensan que solo los depósitos en efectivo son fiscalizados, lo cierto es que las transferencias también pueden generar alertas si superan ciertos montos. La clave está en que el SAT vigila todos los movimientos financieros, y más aún cuando hay cantidades altas de dinero involucradas.
Los depósitos en efectivo mayores a 15 mil pesos mensuales deben ser reportados por los bancos. Sin embargo, en el caso de transferencias, aunque no hay una regla automática, el SAT puede iniciar una auditoría si considera que hay inconsistencias en los ingresos reportados frente a los movimientos bancarios.
¿Qué puedes hacer para evitar problemas con el SAT?
Para evitar cualquier inconveniente con el SAT por depósitos o transferencias superiores a los 15 mil pesos, es importante que tomes en cuenta lo siguiente:
- Declara tus ingresos correctamente
- Guarda comprobantes o documentos que justifiquen el origen del dinero
- Revisa regularmente tu estado de cuenta y tu situación fiscal
- Si recibes dinero por venta de bienes o servicios, expide facturas
- En caso de recibir préstamos o donaciones, ten contratos firmados y bien elaborados
El SAT no busca castigar a los contribuyentes, pero sí exige que todo movimiento financiero tenga un origen claro y comprobable.
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