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El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, promulgó una ley que obliga a instituciones financieras a exigir documentos de residencia legal para realizar transferencias, enviar remesas o mantener cuentas bancarias vinculadas con la Matrícula Consular mexicana.
La medida convierte el uso del ITIN y la Matrícula Consular mexicana en “banderas rojas” para el sistema financiero estadounidense
La legislación argumenta que las transferencias internacionales y algunas cuentas bancarias han sido utilizadas para actividades relacionadas con narcotráfico, trata de personas y financiamiento ilícito.
La medida impactaría directamente a migrantes indocumentados, quienes podrían enfrentar restricciones para enviar remesas.
El documento instruye al Departamento del Tesoro a emitir, en un plazo de 60 días, una alerta formal a todas las instituciones financieras sobre los riesgos de operar con población sin autorización de trabajo.
La lista de “señales de alerta” que deberán vigilar los bancos incluye transferencias transfronterizas de bajo monto (el mecanismo por el que opera la inmensa mayoría de las remesas), el uso de plataformas peer-to-peer y procesadores de pago de terceros, y patrones de depósitos o retiros en efectivo que coincidan con ciclos de nómina fuera del sistema formal.
Hay dos elementos que impactan directamente a la comunidad mexicana en Estados Unidos de forma inmediata.
El primero es la instrucción de tratar el uso de un ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) para abrir cuentas bancarias u obtener crédito como un factor que requiere “diligencia debida reforzada” cuando el solicitante carece de estatus migratorio verificado.
Golpe a la Matrícula Consular y al número fiscal ITIN
En la práctica, esto convierte un número fiscal (diseñado originalmente para que los migrantes cumplieran con sus obligaciones tributarias) en una potencial bandera roja para el sistema bancario.
El segundo elemento que impacta a la comunidad mexicana es la instrucción al Tesoro y a los reguladores financieros para evaluar los riesgos que representan las “tarjetas de identificación consular extranjeras”.
Este documento, emitido por los consulados de México, es aceptado actualmente como identificación válida por varias instituciones bancarias en Estados Unidos.
Entre enero y marzo de 2026, México recibió 14 mil 456 millones de dólares, indicó el Banco de México. Solo en marzo se recibieron 5 mil 394 millones de dólares, un crecimiento anual de 4.9%.
La orden ejecutiva no prohíbe las remesas, pero al endurecer los requisitos crea un entorno regulatorio que podría encarecer, dificultar o ralentizar el envío de dinero.
El 99% de las remesas que llegan a México se realizan por transferencia electrónica, un canal que ahora queda bajo escrutinio reforzado.
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